Geschäftsjahr 2023
Strategie
Im Jahr 2023 hat die FKB die Umsetzung ihrer Strategie fortgesetzt. Die verschiedenen Geschäftsmodelle sind auf die beiden Kundensegmente Privat- und Firmenkunden ausgerichtet, um die Ertragsbasis breiter aufzustellen. Alle Produkte und Dienstleistungen werden in der Division «Marktleistungen» zusammengefasst, um die Effizienz zu gewährleisten und den Kunden die bestmöglichen Leistungen zu bieten. Dabei werden auch die ESG-Kriterien berücksichtigt.
Ergebnis
Der Geschäftserfolg erreicht 224,3 Millionen Franken, eine Zunahme von 50,5 Millionen Franken (+29,1%).
Effizienz
Auch in diesem Jahr ging die FKB sehr sparsam mit ihren Ressourcen um. Die Cost-Income-Ratio (das Verhältnis zwischen Betriebsaufwand und Betriebsertrag, nach Abschreibungen) erreicht 36,6%.
Eine solide Kapitalbasis
Um die Solidität der Bank zu messen, hat die FINMA eine Kernkapitalquote von mindestens 12% für Eigenmittel festgelegt. Mit einer CET1-Quote (hartes Kernkapital) von 18,78% erfüllt die FKB trotz der Reaktivierung des antizyklischen Kapitalpuffers vollumfänglich die regulatorischen Anforderungen der FINMA.
Investitionen in das Netz
Für die FKB ist der persönliche Kundenkontakt zentral. Deshalb hat die FKB auch 2023 weiter in ihr Netz von Niederlassungen investiert. Unter anderem wurden die Niederlassungen Murten und Kerzers umfassend saniert und modernisiert. Sie entsprechen nun den aktuellsten Bedürfnissen und Entwicklungen der Kundinnen und Kunden.
Über 80 Millionen für den Kanton
Dank des guten Ergebnisses konnte die FKB bei einem Dotationskapital von 70,0 Millionen Franken einen Betrag von 85,8 Millionen Franken an den Kanton, die Gemeinden und die Pfarreien auszahlen. In diesen Zahlungen sind Steuern sowie die Abgeltung der Staatsgarantie und des Dotationskapitalsenthalten.
Informationen über die Mitarbeitenden
Mit 532 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern ist die Freiburger Kantonalbank einer der wichtigsten Arbeitgeber im Kanton Freiburg. Sie bietet ihren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern einen sicheren Arbeitsplatz in einem erfolgreichen Unternehmen, attraktive Arbeitsbedingungen und qualitativ hochwertige Aus- und Weiterbildungsmöglichkeiten.
Im Jahr 2023 haben die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der FKB 34 höhere Ausbildungen erfolgreich abgeschlossen, darunter 2 Post-Grad-Diplome, 2 Master, 3 Bachelor HES-SO, 2 eidgenössische Fachausweise, 4 CYP-Weiterbildungen, 6 Diplome oder Zertifikate und 15 Zertifizierungen. Derzeit befinden sich 20 Lehrlinge und 6 Praktikantinnen und Praktikanten in Ausbildung.
Unterstützung der Freiburger Unternehmen
Gemäss ihrer Aufgabe fördert die FKB fördert die wirtschaftliche Entwicklung im Kanton. Die Bildung einer Division Firmenkunden zeigt das starke Engagement der Bank für dieses Segment. Dabei bietet sie ein umfassendes Dienstleistungsangebot und einen individualisierten Service für die verschiedenen Wirtschaftsakteure in der Region an. Diese Division, die man als Unternehmer- und Unternehmensbank bezeichnen kann, berät aktiv und kompetent alle Arten von Gesellschaften. Sie unterstützt die Entwicklung von Industrie, Selbständigerwerbenden, Immobiliengewerbekunden sowie öffentlich-rechtlichen Körperschaften, indem sie ihnen eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen zur Verfügung stellt, die für ihre operativen und finanziellen Tätigkeiten unerlässlich sind. So wird beispielsweise der Bedarf der Unternehmen an Betriebskapital, Finanzierungen, Devisen oder Bankgarantien gedeckt.
Dank der Verankerung der Beraterinnen und Berater im regionalen Wirtschaftsgefüge können pragmatische und zweckmässige Lösungen angeboten werden. Die Expertise und die Erfahrung des Teams Spezialfinanzierungen bieten zusätzliche Unterstützung bei der Begleitung von Start-ups, komplexen Finanzstrukturen oder Unternehmensübertragungen. Die Unternehmensübertragung ist ein zentrales und wichtiges Thema, wenn man bedenkt, dass jeder zweite Geschäftsführer über 50 Jahre alt ist.
Mit ihrer Präsenz in 26 Filialen und Entscheidungszentren im Kanton pflegt und baut die FKB nachhaltige Beziehungen zu ihren Firmenkunden aus, indem sie tragfähige Vorschläge effizient ausarbeitet und die lokalen Gegebenheiten versteht.
Aufteilung der Kreditausleihungen nach Branchen
Immobilien
Das Jahr 2023 war vor dem Hintergrund des Inflationsdrucks und der Unsicherheiten im Zusammenhang mit geopolitischen Spannungen in mehreren Weltregionen wie jüngst im Mittleren Osten von einer Verlangsamung der Wirtschaftstätigkeit und einer Stabilisierung der Immobilienpreise geprägt. Diese Effekte wurden durch eine restriktive Geldpolitik der Schweizerischen Nationalbank (SNB) verstärkt, die ihren Leitzins mehrfach erhöht hat. Die in Zusammenarbeit mit der Beratungsfirma Wüest Partner AG publizierte Studie zum Freiburger Immobilienmarkt bestätigt diese Tendenzen. Die Immobilienpreise blieben insgesamt stabil, da das begrenzte Angebot trotz eines geringfügigen Nachfragerückgangs die Preise auf einem Niveau halten kann. Das Bevölkerungswachstum und die Zunahme der Anzahl kleiner Haushalte haben die Nachfrage beeinflusst, die Leerwohnungsquote gesenkt und die Mieten nach oben getrieben. Trotz des unsicheren wirtschaftlichen Umfelds haben Immobilien ihre Robustheit und Attraktivität für Investoren bestätigt.
Die Division Firmenkunden weist per 31.12.2023 Kundenforderungen von über dreizehn Milliarden Franken aus.
Die FKB hält die geltenden Richtlinien der Schweizerischen Bankiervereinigung (SBVg) für die Prüfung, Bewertung und Abwicklung grundpfandgesicherter Kredite sowie deren Richtlinien betreffend Mindestanforderungen bei Hypothekarfinanzierungen ein. Die von der FKB angewendeten Standards für die Vergabe von Hypothekarkrediten basieren auf Grundsätzen der Strenge und Vorsicht. Die Methoden basieren unter anderem auf der individuellen Kundensituation und dem Immobilienobjekt.
Vermögensverwaltung
Seit dem 1. Juli 2023, dem Zeitpunkt des Amtsantritts seines neuen Leiters, sind im Vermögensverwaltungsbereich bedeutende Verbesserungen eingeleitet worden. Dies widerspiegelt sich zum Beispiel in einem ganzheitlichen Beratungsansatz, der Immobilienvermögen, Beteiligungen an Unternehmen, Pensionskassengelder und Wertschriftenportfolios umfasst. Dank ihrem tiefgehenden Kundenverständnis und ihrer beruflichen und persönlichen Erfahrung können die Beraterinnen und Berater Lösungen anbieten, die über reine Börsengeschäfte hinausgehen.
Die Vermögensverwaltung der FKB bietet diskretionäre Verwaltungs- und Beratungsmandate nach strengen regulatorischen Vorgaben an und stellt damit eine optimale Beratungsqualität sicher. Die FKB fördert eine an den Nachhaltigkeitszielen der Vereinten Nationen ausgerichtete Verwaltung und hat ihr nach ESG-Kriterien definiertes Angebot an nachhaltigen Anlagen im Jahr 2023 ausgebaut.
Diese Dienstleistungen werden unabhängig von Mitarbeitenden mit Sitz im Kanton Freiburg erbracht. Sie werden von Spezialisten der Vermögensplanung unterstützt, deren Aufgabe es ist, die zahlreichen Freiburger Unternehmer und Arbeitnehmer beim Übergang in die Pensionierung zu unterstützen, indem sie ihr Vermögen optimieren. Die Strukturierung des Vermögens bei der FKB ermöglicht es, zwischen Lösungen für den kurzfristigen Liquiditätsbedarf, Investitionen für einen sorgenfreien Ruhestand und der optimalen Weitergabe des Vermögens an die nächste Generation zu unterscheiden.
Im Dienste der Bevölkerung
Die FKB steht im Dienst der Bevölkerung ihres Kantons. Um ihren vielfältigen Kundinnen und Kunden stets den besten Service zu bieten, hat sie im Jahr 2023 die neue Division «Privatkunden» geschaffen. Dieser Geschäftsbereich ist verantwortlich für die Betreuung der Privatkundinnen und Privatkunden und bietet angepasste und individuelle Produkte und Dienstleistungen in den Bereichen Finanzierung, Vermögensverwaltung, Vorsorge und Finanzplanung sowie für institutionelle Kunden und für externe Vermögensverwalter.
Die FKB verfügt nach wie vor über 26 Niederlassungen in den sieben Bezirken des Kantons. Die direkte und kundennahe Beratung bleibt eine ihrer Prioritäten, weshalb sie ihre Niederlassungen laufend erneuert, um ihre Kunden optimal und an die Entwicklung von Markt und Gesellschaft angepasst zu empfangen und zu bedienen.
Produkte und Dienstleistungen
Neues Kundenportal
Das am 11. November 2023 eingeführte neue Kundenportal bietet eine benutzerfreundlichere Oberfläche mit vollständig integriertem E-Banking. Einmal eingeloggt, navigiert der Benutzer sowohl im Kundenportal als auch auf der Website fkb.ch. Die Bestellung eines Produkts und die Vereinbarung eines Termins erfolgen in Sekundenschnelle.
Ein neuer elektronischer Messengerdienst ermöglicht es, mit der Beraterin oder dem Berater auf sichere Weise zu kommunizieren und Dokumente auszutauschen.
Das Portal bietet die Möglichkeit, an zahlreichen exklusiven, kundenspezifischen Wettbewerben teilzunehmen.
Produkte ohne Kosten
Die FKB verfolgt seit vielen Jahren eine Strategie, um ihren Kunden alle Basisdienstleistungen ohne Bankgebühren anzubieten.
So kann eine Privatperson kostenlos von folgenden Produkten profitieren: Lohnkonto, Sparkonto, BONUS-Sparkonto, Sparkonto 3, E-Banking, Mobile Banking, TWINT, SESAM-Karte. Produkte für über 60-Jährige, Jugendliche und Lernende sind ebenfalls ohne Bankgebühren.
Derzeit werden nur die Gebühren für Debitkarten Mastercard und Kreditkarten Mastercard und Visa an die Kunden weiter verrechnet, um die von den Anbietern in Rechnung gestellten Kosten zu decken; die Infrastruktur für Zahlungen und Sicherheit hat ihren Preis.
Darüber hinaus ist die FKB im Gegensatz zu ihren Konkurrenten eines der wenigen Institute, das seine Kunden nicht verbindlich auf Produktpakete hinlenkt, die mit monatlichen Pauschalbeträgen verrechnet werden. Die FKB bietet ihren Kundinnen und Kunden somit die Wahl der für sie am besten geeigneten Leistungen und ist dabei völlig transparent.
Immobilien
Im Jahr 2023 setzte die FKB die Renovation ihrer Niederlassung fort. Zwei Grossprojekte wurden abgeschlossen, um historische Ortsbilder zu erhalten und gleichzeitig den Kundinnen und Kunden sowie den Mitarbeitenden benutzerfreundliche und den heutigen Bedürfnissen angepasste Räumlichkeiten zu bieten.
Niederlassung Murten
Seit 1892 beherbergt die FKB-Niederlassung Murten eine treue Kundschaft in einem historischen Gebäude im Zentrum der Altstadt. Um sich den veränderten Bedürfnissen anzupassen, wurden die Räumlichkeiten im Erdgeschoss umfassend saniert. Auf rund 140 Quadratmetern werben die umgebauten Räume für Transparenz und Modernität. Die Themen der Stadt Murten und der Vully-Reben sind in verschiedenen architektonischen Elementen abgebildet.
Um qualitativ hochstehende und kundennahe Dienstleistungen zu gewährleisten, bietet die Niederlassung Murten weiterhin Ein- und Auszahlungen und Devisengeschäfte an. Im Rahmen der Sanierung wurde ein Beratungsschalter eingerichtet. Die Kundschaft hat auch Zugang zu einem Bancomaten, einem Depomaten, einem Rollenautomaten und Schliessfächern.
Niederlassung Kerzers
Die Niederlassung in Kerzers, die alle Dienstleistungen einer Bank vor Ort bietet, empfängt seit 1971 eine lokale und regionale Kundschaft. Im Jahr 2023 wurden die Räumlichkeiten im Erdgeschoss renoviert und neu gestaltet, um dem Renovationsprogramm der FKB gerecht zu werden.
Es wurden ein Beratungsschalter und ein neuer Salon eingerichtet, in dem die Kunden und Kundinnen unter optimalen Bedingungen empfangen werden können. Die Kundschaft hat zudem Zugang zu einem Bancomaten und einem Depomaten. Ausserdem wurde ein neuer Standard für den Energieverbrauch umgesetzt.
Eine Bank, die sich angagiert
Das Engagement der FKB im sozialen, kulturellen, sportlichen und akademischen Leben des Kantons ist Ausdruck für das Bestreben der Bank, denjenigen Menschen nah zu sein, die den Kanton ausmachen.
2023 hat die Bank mit 3,9 Mio. Franken zur Förderung von Kultur, Sport und Sozialem beigetragen.
Bei den Partnerschaften handelt es sich um eine langfristige Zusammenarbeit (im Prinzip drei Jahre, verlängerbar). Die Partnerverbände können so auf einen festen Beitrag zählen und sich in Ruhe der Entwicklung ihrer eigentlichen Kernaktivitäten widmen. Die FKB hat über 100 Partnerschaften geschlossen, die ihr Markenimage stärken und der Geschäftsstrategie der Bank zugutekommen. So hält die Bank enge Kontakte zu rund eintausend Clubs und Vereinen, die den verschiedenen Dachorganisationen angeschlossen sind.
Im Jahr 2023 hat die FKB insbesondere folgende Projekte unterstützt:
CREAHM – differenzierter Kunstworkshop
Das Atelier CREAHM in Villars-sur-Glâne wurde 1998 von dem Freiburger Künstler Ivo Vonlanthen gegründet und feierte 2023 sein 25-jähriges Bestehen. Es ermöglicht Menschen mit Behinderungen und künstlerischen Fähigkeiten, ein persönliches Werk zu schaffen und zu entwickeln. Das Atelier CREAHM wird von professionellen Künstlern geleitet, die ihre Erfahrungen teilen und durch ihre Verbreitung eine Kunst im Rohzustand fördern. Bis heute haben die Künstler des CREAHM an fast 200 Projekten und Ausstellungen in Freiburg, der Schweiz und der ganzen Welt teilgenommen.
FribourgOPEN
Anlässlich der ersten Ausgabe von FribourgOPEN Ende September 2023 hatten die Freiburgerinnen und Freiburger während 4 Tagen die Gelegenheit, über 100 Unternehmen im ganzen Kanton zu besuchen, um ihr Know-how, ihre Aktivitäten und Berufe mit Demonstrationen, Baustellenbesuchen, Lehrlingsständen und Führungen kennenzulernen. Die Unternehmen haben die Gelegenheit genutzt, sich bekannt zu machen und rund 400 Berufe und Funktionen zu präsentieren. Über 4’000 Besucherinnen und Besucher entdeckten den Reichtum einer sich weiter entwickelnden Freiburger Wirtschaft. Bei dieser Gelegenheit öffnete die FKB ihre Türen und begrüsste ein Publikum, das neugierig war, ihre Berufe
kennenzulernen.
Tzampata
La Tzampata (von «tzamper», was auf Bolze laufen bedeutet) ist ein Volkslauf über sechs Treppenläufe in der Stadt Freiburg, die über den Stalden, den Katzenturm, St-Michel, St-Jost, den Court-Chemin und die berühmten Treppen des Funiculaire führen und insgesamt 1’382 Stufen umfassen. Am 30. April starteten rund 600 tapfere Läuferinnen und Läufer, angefeuert von zahlreichen Zuschauern, allein, mit der Familie oder in Gruppen zu einem Lauf, bei dem nur die Treppen mit der Zeit gemessen wurden. Für die Ausgabe 2023 wurden die 242 Stufen und 35 Meter Höhenunterschied der St-Michel-Treppe, die die Besten in weniger als 30 Sekunden für Männer und 49 Sekunden für Frauen zurücklegen, von der FKB gesponsert.
6 Stunden Freiburg
Die von der IHFK und der Berufsfachschule Freiburg im Bicubic in Romont vom 4. bis 6. Mai 2023 organisierten «6 Stunden von Freiburg» sind eine schweizerische Veranstaltung, die das Erlernen neuer Energien fördert, insbesondere durch ein Ausdauer-Autorennen mit Brennstoffzellenautos (Wasserstoff). Sie hat einen pädagogischen Zweck, der auf nachhaltige Entwicklung ausgerichtet ist, und richtet sich an Schüler der Grundschule, der Sekundarstufe 1 und 2 sowie der berufsbildenden Sekundarstufe 2. Im Jahr 2023 nahmen 12 H2GPTeams und 9 Lehrlingsteams in der PRO-Kategorie an dem Rennen teil, das von einem grossen und sehr interessierten Publikum verfolgt wurde. Die Sieger der Kategorie H2GP vertraten die Schweiz würdig mit einem 6. Platz beim Weltfinale in Las Vegas.
Murtenlauf
Der legendäre Murtenlauf muss nicht näher vorgestellt werden. Der Lauf, der die Strecke nachzeichnet, die ein Soldat zurücklegte, um den Sieg der Eidgenossen über Karl den Kühnen, Herzog von Burgund, in der Schlacht von Murten im Jahr 1476 zu verkünden, erinnert seit 1933 an dieses Ereignis, welches den Kanton Freiburg begründete. Etwas mehr als 17 km einer «halsbrecherischen» Strecke, mit der bedingungslosen Unterstützung eines zahlreichen Publikums, ist sehr wahrscheinlich ein unvergesslicher Moment für die fast 10’000 Teilnehmerinnen und Teilnehmer. Andere Distanzen, die den Möglichkeiten jeder und jedes Einzelnen angepasst sind, insbesondere der Mini-Murtenlauf für Kinder, der von der FKB unterstützt wird, ermöglichen es allen, diesen einzigartigen Moment zu erleben… bis zum nächsten Jahr.
